Le bilan de retraite vous permet d’obtenir les réponses aux questions que vous vous posez sur le calcul de vos droits à pension. Il comprend une reconstitution de votre carrière avec vérification que les données enregistrées par les caisses de pension sont complètes et fiables.

Deuxièmement, un audit de vos droits est réalisé, consistant en une simulation financière globale, à la date de départ souhaitée, de l’ensemble de vos pensions de retraite de base et complémentaires. Si vous avez des régimes d’épargne-retraite individuels ou collectifs, ils sont également inclus pour vous fournir un relevé de retraite détaillé.

Enfin, pour que notre prestation soit complète, la question des droits du survivant versés à votre conjoint ou ex-conjoint en cas de décès est abordée.

Qui peut réaliser votre bilan de retraite

Les formules réalisées directement auprès des particuliers varient quelque peu selon l’entreprise, mais en règle générale, établir un bilan de retraite signifie reconstruire votre parcours professionnel à partir des éléments que vous avez fournis et des informations transmises par la retraite concernée. Ils sont généralement en mesure de procéder à la reconstitution de votre carrière même si vous êtes multi-retraités (assurés qui ont changé de statut au cours de leur carrière professionnelle, qui sont donc couverts par plusieurs régimes de retraite de base) ou si vous avez effectué tout ou partie de votre carrière à l’étranger.

Le bilan de retraite donne lieu à la publication d’un document qui comprend généralement:

• votre parcours professionnel,
• une estimation de l’âge auquel le futur retraité peut obtenir sa pleine pension
• le montant de ladite pension (mensuelle et / ou annuelle) que vous recevrez
• votre taux de remplacement (c’est-à-dire le rapport en% entre votre rente nette et votre dernier salaire net)
• les droits de réversion de votre conjoint en cas de décès
• le montant à épargner pour augmenter vos revenus après la retraite
• projections des montants de pension et taux de remplacement si vous souhaitez partir à un âge différent (mesure de l’impact sur la pension d’un départ anticipé ou retardé)